L'approccio non si basa sulla proposta di singoli strumenti finanziari, ma sulla costruzione di un percorso coerente con i tuoi obiettivi, il tuo tempo e le tue esigenze specifiche.
Il metodo di lavoro
La tua situazione prima. La strategia dopo.
Ogni persona si trova in una situazione diversa — non solo dal punto di vista economico, ma anche familiare e professionale. Per questo ogni attività parte da una fase iniziale di ascolto e analisi, necessaria per comprendere a fondo bisogni, priorità e vincoli.
Primo incontro
Conoscenza e analisi
Il primo appuntamento è dedicato esclusivamente alla comprensione della tua situazione:
La struttura del patrimonio (liquidità, investimenti, eventuali immobili)
Gli obiettivi di breve, medio e lungo periodo
La capacità di risparmio e il profilo di rischio
Eventuali esigenze specifiche, come pianificazione previdenziale o passaggio generazionale
Secondo incontro
Proposta e costruzione della strategia
Solo in un secondo momento condivido una proposta operativa. Questa può includere:
La costruzione o revisione del portafoglio finanziario
L'individuazione di strumenti coerenti con l'orizzonte temporale
Eventuali soluzioni di protezione e pianificazione patrimoniale
01Previdenza complementare
02Portafoglio finanziario
03Passaggio generazionale
01 · Servizio
Previdenza complementare
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La pianificazione previdenziale rappresenta uno degli elementi centrali nella gestione del patrimonio personale. Attraverso strumenti di previdenza complementare è possibile costruire nel tempo una rendita integrativa, beneficiando al contempo di una normativa fiscale particolarmente efficiente.
Principali vantaggi della previdenza complementare
Prima si inizia, maggiore è il capitale accumulabile grazie all'effetto della capitalizzazione composta nel tempo
Deducibilità dal reddito dei contributi versati fino a € 5.300 annui
Tassazione ridotta sui rendimenti: 20% anziché il 26% previsto per la generalità degli strumenti finanziari
Tassazione agevolata sulle prestazioni: dal 15% fino al 9%, in funzione degli anni di partecipazione al fondo
Impignorabilità e insequestrabilità del capitale in fase di accumulo (art. 11, comma 10, D.Lgs. 252/2005)
Possibilità di recuperare nei 20 anni successivi quanto non dedotto nei primi 5 anni, fino a € 26.500 complessivi
Possibilità di richiedere anticipazioni per:
Spese sanitarie: fino al 75% in qualsiasi momento
Acquisto o ristrutturazione prima casa: fino al 75% dopo 8 anni
Ulteriori esigenze personali: fino al 30% dopo 8 anni
Strumento di simulazione
Come funziona
Inserendo alcuni dati di base — reddito annuo lordo, anni mancanti al pensionamento e contributo mensile ipotetico — è possibile ottenere una stima indicativa del capitale potenziale accumulabile, del confronto con il TFR mantenuto in azienda e del beneficio fiscale annuo. Il risultato compare subito a schermo: capitale accumulabile, confronto con il TFR lasciato in azienda e imposte pagate nei due casi. Se vuoi conservarlo, puoi richiedere il report in PDF.
I dati fiscali riportati si riferiscono alla normativa vigente (D.Lgs. 252/2005 e successive modifiche). Si raccomanda di verificare eventuali aggiornamenti normativi con un professionista qualificato.
Prova il simulatore TFR
Bastano età, stipendio netto e mensilità: vedi subito quanto ti resta lasciando il TFR in azienda e quanto destinandolo al fondo pensione.
02 · Servizio
Creazione e monitoraggio del portafoglio
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La gestione del portafoglio finanziario viene costruita partendo dagli obiettivi del cliente e non dai mercati. L'obiettivo non è individuare il prodotto migliore del momento, ma definire una strategia che tenga insieme tutte le componenti del patrimonio, con una visione di lungo periodo.
Gli elementi che guidano la costruzione del portafoglio
Orizzonte temporale e obiettivi specifici (casa, istruzione figli, pensione, liquidità)
Capacità di risparmio mensile o disponibilità da investire
Tolleranza al rischio reale — non solo quella dichiarata, ma quella che il cliente mantiene nei momenti di volatilità
Struttura complessiva del patrimonio, inclusi immobili e altre attività
Efficientamento fiscale: integrazione tra strumenti che consentano una gestione più efficiente della fiscalità nel tempo
Tre profili di riferimento
Prudente
Stabilità e protezione
Priorità alla preservazione del capitale con una componente di crescita contenuta. Adatto a orizzonti temporali brevi o a chi predilige la stabilità.
Bilanciato
Equilibrio tra crescita e stabilità
Combinazione di strumenti orientati alla crescita e alla protezione. Il profilo più diffuso per obiettivi di medio-lungo periodo.
Dinamico
Crescita nel lungo periodo
Maggiore esposizione agli asset di crescita per chi ha un orizzonte temporale lungo e una tolleranza al rischio più elevata.
Il portafoglio viene monitorato e aggiornato in modo continuativo, mantenendo coerenza con gli obiettivi iniziali e adattandosi all'evoluzione delle esigenze personali. Nei momenti di volatilità, il confronto con il consulente è lo strumento più efficace per evitare decisioni dettate dall'emotività.
Costruiamo il tuo portafoglio
Iniziamo da un primo incontro conoscitivo per capire i tuoi obiettivi e la tua situazione patrimoniale.
03 · Servizio
Pianificazione del passaggio generazionale
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La gestione del patrimonio non si esaurisce nella fase di accumulo, ma richiede anche una corretta pianificazione del trasferimento nel tempo. Una pianificazione anticipata consente di agire con maggiore efficienza e con strumenti più ampi.
Perché pianificare per tempo
Evitare che il patrimonio costruito nel tempo si disperda per mancanza di pianificazione
Tutelare i familiari da complessità burocratiche e fiscali in momenti già difficili
Ridurre l'impatto fiscale legato al trasferimento della ricchezza, nei limiti consentiti dalla normativa
Garantire continuità nella gestione del patrimonio anche nelle fasi di transizione
La pianificazione del passaggio generazionale viene affrontata in modo integrato all'interno della strategia patrimoniale complessiva. Vengono valutati strumenti assicurativi, polizze vita, soluzioni fiduciarie e strutture di protezione del patrimonio, sempre nel rispetto della normativa vigente.
Come lavoriamo
Il passaggio generazionale non è un evento singolo, ma un processo che si costruisce nel tempo. L'obiettivo è accompagnare il cliente in modo continuativo, aggiornando la strategia al cambiare della situazione familiare, patrimoniale e normativa.
Iniziamo a ragionare insieme
Il momento giusto per pianificare è sempre prima di quando si pensa. Parliamone in un primo incontro.
Iniziamo a parlare
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